房贷按揭合同贷款55万,银行只贷了48万,怎么才能减少损失?

房贷按揭合同贷款55万,银行只贷了48万,怎么才能减少损失?


由网友 贷款教授 提供的答案:

如果没有发生特殊情况,实际放款的合同金额少于按揭贷款合同的金额,你可以以合同违约把银行告到法院,要求银行把不足的部分补上。

但前提是你必需确认两个事情,一个是你的合同是实实在在的按揭贷款合同,而且银行已经盖章确认,千万别把贷款申请协议跟按揭贷款合同混淆了。二个是签订按揭贷款合同后没有发生特殊情况。

现实中很多人把贷款申请协议当做按揭贷款合同

正常情况下如果你已经签订了按揭贷款合同,办理完了抵押手续,那银行是不可能少打钱,挺多会上浮贷款利率。

而有些朋友所说的实际贷款跟按揭合同有出入,应该是误把贷款申请协议书当做按揭贷款合同了。

以前我就有一个人朋友发生过类似的案例,她在2016年买的房子,房价150万,首付45万,贷款105万。但这个贷款只是她向银行提交的贷款申请金额。后来收完材料审核之后银行只给她批了100万,原因是她的银行流水达不到月供的2倍,所以银行把贷款额度降低了。

贷款额度降低之后,她又得多支付5万元的首付,所以当时她也很生气,说银行合同违约,后来经过多方了解之后她才知道自己误会了,最后还是老老实实签订了100万的按揭合同,实际下款也是100万,并没有少。

实际上贷款申请协议书跟按揭贷款合同是有很大的区别:

贷款申请协议书只是说明了你向银行提交申请,是你单方面的行为,银行跟这个协议书没有什么关系:



所以贷款申请协议书是不能构成法律意义上的合同关系,是不能受到法律保护的。

不管你贷款申请书上写了多少金额,这都不能成为银行审批的最终额度,银行有自己的风控系统,银行会跟根据用户申请的额度,综合申请人的工作,收入,流水,信用,负债等进行评估,然后才能给出最终的额度。

而按揭合同上的金额就是银行实际授信的额度,也是银行最终审批的结果,借款人实际能借到多少钱以银行按揭贷款为准,这个按揭贷款合同由双方签字或盖章才有效,具有法律效力。



如果没有特殊情况,实际放款额度跟按揭贷款合同不符,借款人可以状告银行

按揭贷款合同是真正有法律效力,一旦合同签订后双方必须按合同履行,如果银行少打钱那就是违约,借款人可以把银行告到法院要求银行足额发放贷款。



特殊情况下实际放款额度可能比按揭合同少

实际放款比按揭合同少这种情况很少发生,但是如果按揭贷款合同上会有相关条例约定,如果按揭贷款签订后银行发行借款人有其他隐瞒事情、或者在等待放款的过程中借款人出现一些特殊情况,比如目前房贷放款很慢,有的人贷款等了半年以上、如果这期间银行抽查发现你有较严重的逾期,或有信用卡套现作首付的违规行为,那银行会做特殊处理,减少贷款额度,不过这种操作一般都会签订补充协议,不会乱来。


由网友 鑫财经 提供的答案:

怪事处处有,问答特别多,我想请问什么叫做按揭合同55万,银行贷款48万,难道银行的贷款不是按照按揭合同来的吗?是银行克扣你贷款,还是你把申请表当作借款合同?这其中一定是有什么你没搞明白或者表述不清楚的。

以我多年的经验,这件事大致有两种可能。

第一,错把贷款申请表当作贷款按揭合同,当借款人向银行申请贷款时,会填一个贷款申请表,上面有详细的个人信息,收入情况等等,也包括贷款金额和贷款利率,很多人填写这个就认为我申请了多少利率多少金额,银行就应该给我多少利率多少金额,其实这是错误的,这只是代表你申请了,银行还会层层审批最后确定,有可能跟你申请时不一样。当然,有些银行在程序上为了方便客户,也为了方便自己,会让客户在空白的借款合同上签字,甚至有的把信息写在借款合同上,让客户1误认为签订了合同,但实际上这个时候,银行还没有盖章,这个合同是无效的,那如果真的手里有双方签字盖章的合同,那么完全那这个合同,去起诉银行要求按照合同执行。

第二种可能,其实跟这个问题有区别,但是确实有点联系,我有一个同事申请了组合贷款,就是公积金贷款一部分,银行贷款一部分,比如说共计70万元,已经放款,但是遇到正好遇到本地公积金政策调整,单人额度有原先的45万元下降到了40万元,这笔贷款已经发放之后,公积金中心打电话,要求她还5万元现金,这样相当于公积金放款40万元符合规定,不知道你这个是不是也遇到银行贷款政策有变。

总之,希望你能过补充信息,才能更好的分析。


由网友 空谷寒潭 提供的答案:

谢邀。这种事发生可能性很小,题主不幸遇到了。我试着猜测一下发生的原委:

首先,贷款合同只是题主单方签字的,银行方面没有盖章确认,所以才有了贷款合同金额与实际放款金额不一致的情况。正常程序,通常是银行员工让客户签好,等审批通过发放时再盖章确认贷款合同。可能是审批上觉得题主申请的贷款额度超过了还贷能力,因此减了7万。

其次,即使贷款合同与借据金额有出入,法律规定了以借据金额为准,因此银行这种操作也是有权利的。

最后,由于实际贷款金额与申请金额不符,可能会对购房者形成损失。那么怎么办?前文我已说过,银行的做法是有法律依据的,因此向银行索赔是不可能的。而且因为贷款已经发放,提前还了再向其他银行申请也不现实,唯一减少损失的办法,只能是先向亲友借款救急,之后再想办法。

我是空谷寒潭,与您分享银行知识。


由网友 关注世界的变化 提供的答案:

谢谢邀请!我发现今日头条提的问题越来越古怪。题主首先看清楚你签的是否购房~按揭~贷款合同,合同是否已经双方签证盖章确认。如果合同确已经双方签字盖章,说明贷款已经银行审批通过,即走完了审核流程。你看清楚贷款合同约定的贷款金额是否55万元,如果是,正常银行一定会按合同约定的贷款金额55万元放款的。我估计您是把贷款申请金额当成了合同金额。

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