如果房价下跌,银行贷款要多付吗?为什么?

如果房价下跌,银行贷款要多付吗?为什么?


由网友 琅琊榜首张大仙 提供的答案:

你偿还的贷款是根据合同来的,而不是根据房价来的,所以房价下跌和你偿还贷款的额度是没有关系的。

举几个例子你就会明白了;

就好比如果你之前买的房子是200万的价值,你首付了100万,贷款了100万,并且贷款的利息是根据10月8日之前的“基准利率”所执行的,那么即使房价大涨或者大跌,你每个月的还款利息都是不会改变的。

但是,如果你之前买的房子是200万的价值,你首付了100万,贷款了100万,而你贷款的利息是根据10月8日以后的LPR新政签订的 ,那么LPR降低,你的还款利息就会减少,LPR增加,你的还款利息就会增加。

而对于房价的涨跌来说,和你还款没有联系!!

当然了,有一点是可以肯定的,如果房价下跌幅度巨大,可能就会造成大量的人员失业,甚至出现了房产价值抵不上贷款额度的风险,那就会造成类似于美国的次贷危机了。

就好比200万的房子你贷款了100万,但是房价从200万跌至了50万,这个时候房产的市值远远小于你的贷款额度。

而你又是一个失业在家,没有收入的情况,这样就会造成弃贷的出现。而大量的弃贷则会造成社会动荡,产生金融海啸,后果非常严重。这就会影响到你的还贷问题了,同样也会造成银行的倒闭潮...


关注张大仙,投资不迷路,感谢你的点赞和支持。


由网友 杜坤维 提供的答案:

市场经济是一个信用经济,签订合同,各方就需要履行,任何一方更改合同,都是需要承担违约责任的。

房价下跌与购房者购房抵押贷款合同没有任何关系,银行和个人都不可能更改的,除非双方经过协商,同意更改在,只要一方不同意,另一方就不可能更改贷款合同。

贷款合同约定贷款金额。期限、利率已经利率调整机制,不会约定房价涨跌要额外支付银行费用的条款。

房价下跌,最大风险是房价剩余价值低于购房者还款金额,这个时候会有一些购房者选择放弃违约停止还款,让银行把房子收走,但这是一招最差的招式,购房者放弃还款,让银行拍卖房子,银行自然不会客气,把房子拍卖,拍卖房子所得不够还款在,怎么把?,银行将会起诉购房者归还剩余款项,一般购房者能够获得贷款,都会有稳定的收入,银行百分之百的胜诉,一旦胜诉,购房者不还款,银行就会申请执行,购房者如果有工资,银行就可以直接划款。如果没有工资,银行找不到可执行财产,银行就会把贷款人打进黑名单,司法机关就会把购房者列入执行失信人黑名单,限制高消费,这样的话,购房者就无法获得银行信贷,做不了生意,出行也是难上加难,不能坐飞机、高铁、高消费。直到购房者还清欠款,才能申请银行征信黑名单,

因此选择违约不是好办法,只能说是自寻烦恼。

只要按时还款,银行就会按照合同执行,不会要求购房者支付更多的款项。银行有房子抵押在手,银行还是很安全的。

房价下跌,新购房者是有利的,总价下跌,首付款就会减少,贷款金额也会减少,可以支付更少的钱获得同样的房子。


由网友 财智成功 提供的答案:

房价一定会下跌,如果房价下跌,银行贷款不需要多付,原来是多少还是多少。


今天群里有人发了一条消息,某位女士刚126万元全款买了一套房子,结果15天后售楼处降价30万元销售。在房价下降趋势形成的这两年内,类似的事情还会一次次出现,越来越多。


在过去的二十年,房价快速上涨,多的时候一年涨幅超过50%,很多城市都是一夜之间房价突然上涨了数千元。在这一过程中,从来没有一个购房人主动找到开发商,给开发商补差价。


有趣的是,很多业主在开发商降价销售后就会闹事,打砸售楼处,各种维权。搞笑的是,这些诉求很多时候会得到支持,开发商也会选择息事宁人。在这一过程中,有些人不愿意看到房价起到了决定性作用,也许担心房价下降影响土地价格,也许是为了社会和谐稳定。


房价下跌了,给开发商的钱已经给了,从银行贷款的金额也已经定了,亏得是房产市值,这部分只能由购房人承担。


合同是严谨的,契约精神需要遵守,市场经济要讲规则,一次次践踏契约精神,并不是正确的做法。不合理诉求得到支持,只能说明裁判也不遵守规则。


房价降了,当初月供是多少,今后还是多少,等额本息的还款方式前几年还的多数都是利息。只有贷款利率下降了,月供才能少一点,能省下几斤猪肉。


2019年及今后三年,不是买房的好时机。如果不希望买完房没多久就看到房子降价了,那么持币观望,耐心等待三五年是更好的选择。看看钱包厚不厚,看看工作稳定不稳定,想想万一遭遇失业怎么办,然后在能够承受的时候再考虑买房吧。


由网友 三人聚众 提供的答案:

银行贷款与贷款金额和贷款利率有关,与房价并没有关系。也就是说银行贷款要不要多付取决于贷款金额和贷款利率,比如贷款利率通常采取的是浮动利率,当市场利率走高,那么利息就会走高,月供也相应的会变得更多。

但是房价下跌的太多,可能导致银行要求补充资金,提前还贷或部分提前还贷,这也是杠杆买房风险所在。比如100万的房子,首付30万,那么房价跌了30%,即把你的首付款全部跌完了,银行肯定是要你补充资金,达到一定的抵押率。

当然,补充资金和银行贷款要多付是不同的概念,也就不能说银行要求补充资金就是银行贷款要多付。

那么为什么不用多付呢?月利息=剩余本金*月利率,请问当本金不变和利率不变,还有什么因素影响到利息呢?既然没有因素影响到利息,那么自然就不会多付了。

房贷是不存在复利和先付息后还本的说法,不管是等额本息还是等额本金,它的计算方式都是每期的本金加上每期所产生的利息,而每期利息的计算方法是剩余本金乘以月利率的结果,哪来的复利和先付息后还本呢?更别说贷款多付了。

但是如果基准利率或LPR发生改变,那么即使本金保持不变,浮动利率的增长也会造成月供金额的增长。


由网友 鞅论财经 提供的答案:

什么是契约精神!在银行签订的那一天起就跟房价无关,甚至如有普遍性的社会信用存在,那么也可以不需要用房产作为抵押。只不过债务承担风险和契约精神得不到最有效的执行,就需要用一种物质进行抵押,而最合适、最方便、最有效的抵押物就是房产本身。

房价的上涨未必一定会追的上利息加本金的额度,以20万本金加100万20年5.28%的利率为例:需要每年支付本息8.2万,也就是加上本金要达到180万,再加上交易税费等也至少要在20年后达到200万以上的售价才可能回本。

不是世界上任何一个国家都会像我国前二十多年的房价高速上涨,如德国在20年里上涨不到80%,也就是投资本身达不到预期的收益;而日本更是下跌的无比不堪,几乎是没有太多的价格上升;美国经过了2008年次贷危机的影响,大部分地区的房价也是上涨有限。房产价格跑不赢利率,甚至还会出现大幅下跌而资不抵债现象也会发生。可这并不能减少对债务承担的变化,即便从120万下跌去一半即60万,也不可能减少100万按揭额和利息的任何债务。

在房产投资者放弃房产后,银行会直接把抵押物进行拍卖,把所得的等额的贷款加利润用于还债,多出部分还给抵押者,而当拍卖物无法充分偿还债务时,银行有权要求用其他财产进行偿还。

总之,银行房产贷款的偿还跟借贷合同签约时的协议有关,现在如何采用固定LPR利率为基点,那就是一定会使全过程的利率不变。而采用每年一次波动的模式,那就每年同月份的LPR为基数进行调整,水涨船高,调低也跟进。可是就是跟房价是无关的,不论价格高低都不会影响贷款的支付。


由网友 金融实务家 提供的答案:

你这个问题我们可从如下两种情况来分析。

第一种,就是你在房价下跌前已经买好房,办理好贷款手续,已经开始归还贷款了,这种情况是不管房价上涨还是下跌,你的银行贷款都没有影响,因为,贷款的变动是与贷款利率相关联的。房价下跌,只能说明你的房子价值下降了,而你申请的贷款没有减少,在你没有提前规还部分贷款的情况下,贷款归还额没有减少。

第二种,你在房价下跌的时候还没有买房,下跌后你才出手买房,这种情况是整个房子的价格下来了,你相对之前房价没下跌的时候贷款就会申请更少,自然,每月的房贷还款金额就会下降。

我们来举一个例子,贷款50万元,期限30年,年利率4.90%为例,按等额本金还款方式计算每月还款3431元,以后每月递减,其中每月本金还1389元,第一月利息还2042元。如利率为4.80%,则每月还款3389元。年利率下降0.05%,则每月减少还贷42元。

按等额本息还款方式计算每月还2654元,其中第一月本金还612元,第一月利息2042元,以后本金还款金额递增、利息每月递减。如利率为年4.80%,则每月还款额为2623元,每月还款额减少31元。

可以说,贷款还款额的多少是跟贷款金额的大小,还款方式的选择,贷款利率的上涨,下跌有关联的,跟房价没有直接关系的。


由网友 老金财经 提供的答案:

房价涨跌跟银行贷款多付少付是间接性关系的,银行贷款是要多付还是少付跟银行贷款利率,以及跟首付款的比例高低有直接关系。

房价下跌与银行贷款多付有关系吗?

我肯定的告诉你,其实房价下跌跟银行贷款要不要多付是没有关系的!

其实原因非常简单,房价的涨跌跟银行的贷款是不钩挂的,所以也不会银行的贷款多付还是少付跟房价涨跌没有关系了。

举例子

你买了一套房,但是房价1万元/平方,贷款利率是5.88%,贷款30年,首付30万元,贷款70万元,等额本息还款,月供4143元。

时隔一年之后你这套房的房价已经变为1.1万元/平方,你的银行贷款依旧还是70万元,月供还是4143元不变。

时隔二年之后,总体房价都是下跌了,你的这套房子变成9000元/平方了,你的银行贷款不变,月供不变。

通过这个例子可以充分说明一点,房价的涨跌跟银行的贷款要多付还是少付没有任何关系的,银行贷款跟你买房之时就已经确定了,这些是不会随房价改变的。

银行贷款跟首付比例是什么关系呢?

其实银行贷款跟首付款比例的高低是最直接关系的,首付利率越高,银行贷款越低,首付比例越低,银行贷款越高,成了一种反比例关系。

举例子

你买了一套房,房子总价不变,贷款利率不变,贷款期限不变,还款方式不变,唯一就是首付比例在改变。

假如你首付比例是30%,100万的房子,首付是30万元,贷款70万元,月供是4143元。

假如你首付比例是40%,100万的房子,首付是40万元,贷款60万元,月供是3551元。

通过例子说明,银行贷款是多付还是少付,跟首付比例是正比例关系,首付越多,银行贷款就可以少付;反之首付比例越低,银行贷款肯定是多付。

银行贷款跟贷款利率高低是什么关系呢?

你买了100万的房子,去不同银行贷款,每家银行给的房贷利率都是不同的,银行贷款多付少付跟贷款利率是正比例的。

举例子

当买房之时,在银行办理贷款之时,其他条件不变的情况之下,唯独贷款利率不同。

假如你贷款利率是5.30%,100万的房子,贷款60万,银行利息总利息是678412元,月供是3332元。

假如你贷款利率是5.88%,100万的房子,贷款60万,银行贷款总利息是599458元,月供是3551元。

通过以上分析,银行贷款少付与多付,跟银行贷款利率高低直接关系,也是成正比例关系,贷款利率越高,需要多支付银行贷款,贷款利率越低,支付银行贷款可以少支付。

汇总分析

综合以上分析,银行贷款是多付与少付,跟房价涨跌没有直接关系,是多付还是少付跟房价没关系的。而是跟银行贷款利率与首付比例高低来最直接关系的,成正比例关系。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。


由网友 涿州房产置业经理 提供的答案:

房价下跌跟银行贷款多付少付乍一看是没有关系的,但细究起来,也有一点很微妙的关系。

银行贷款多少,是你买房的时候跟银行订立的借款合同,房价涨跌,跟贷款没有关系,你欠银行多少钱还是多少钱,该怎么还还是怎么还,就算贷款额度已经超过现在的房价,你也要继续还着贷款,没办法,赔完首付款还要欠银行钱,目前也有断供的现象发生,但银行照样会按合同执行,不还钱该拍卖拍卖,绝不留情。

那唯一微妙的关系就是,房价下跌,基本意味着这个时期利率较高,根据借款合同规定,每年都会根据央行的基准利率调整而调整贷款利率基数(在基准利率基础上上涨和下调的幅度保持不变),基准利率的上调,也就变相的导致月供有所上调,只是幅度还是很小的,影响不大。


由网友 月牙亮投 提供的答案:

房价下跌,你不用多付银行的贷款,因为房贷数额在买房时就已经确定好了,不会因为房价涨跌而变化。当然也可以说你是多付了银行贷款,因为房价下跌,如果你是房价下跌后才买的房,那么你的银行贷款就不用那么多了。

那么为了减少损失,我认为这个时候如果想投资房产,而所要投资的房产不是优质资产,那么这个时候就暂时不要购买。下面我们来分析分析,现在哪种房产是优质资产值得投资,

租金可以抵消月供的房子

如果说现在或是几年之后房子的租金可以抵消月供,那么这样的房子可以投资。以后就是卖不出去,也是可以出租的,以租抵供,反正也没什么压力。 然后房子做为固定资产保值增值能力还是很强的。 但是如果房子现在价格已经很高,租金占月供1/3都不到,那么这样的房子就没必要购买了。

现在买进的房子,如果未来房价下跌,那么你就会急于出手,那个时候你只能亏本卖了。 所以现在买房重点考虑它每个月能租多少钱,如果未来短期几年内房价下跌30%左右,自己是否能承受得起,要是可以那么就可以投资。

可以做民宿的房子可以投资

这几年民宿很火,很多旅游城市都在大量搞,很多游客现在旅游都喜欢住民宿。我去年国庆一家人去桂林旅游,就是租的民宿,三房两厅,给你住家的感觉很好。然后今年国庆去厦门旅游也是租的民宿。

所以如果房子所在的城市是个旅游城市,旅游景点也不少。那么就可以在热门旅游景点附近购买房子,作为民宿用。买个房子,稍微装修下作为民宿,网上出租,那么年化收益10%应该没问题,如果算上三倍杠杆(买房是三成首付),那么年化收益差不多30%了,还是很不错的。

所以无论是现在还是未来通过投资如上两种优质资产,实现年化收益10%还是可以的。


由网友 上海江苏路东哥 提供的答案:

市场经济是一个信用经济,签订合同,各方就需要履行,任何一方更改合同,都是需要承担违约责任的。

房价下跌与购房者购房抵押贷款合同没有任何关系,银行和个人都不可能更改的,除非双方经过协商,同意更改在,只要一方不同意,另一方就不可能更改贷款合同。

贷款合同约定贷款金额。期限、利率已经利率调整机制,不会约定房价涨跌要额外支付银行费用的条款。

房价下跌,最大风险是房价剩余价值低于购房者还款金额,这个时候会有一些购房者选择放弃违约停止还款,让银行把房子收走,但这是一招最差的招式,购房者放弃还款,让银行拍卖房子,银行自然不会客气,把房子拍卖,拍卖房子所得不够还款在,怎么把?,银行将会起诉购房者归还剩余款项,一般购房者能够获得贷款,都会有稳定的收入,银行百分之百的胜诉,一旦胜诉,购房者不还款,银行就会申请执行,购房者如果有工资,银行就可以直接划款。如果没有工资,银行找不到可执行财产,银行就会把贷款人打进黑名单,司法机关就会把购房者列入执行失信人黑名单,限制高消费,这样的话,购房者就无法获得银行信贷,做不了生意,出行也是难上加难,不能坐飞机、高铁、高消费。直到购房者还清欠款,才能申请银行征信黑名单,

因此选择违约不是好办法,只能说是自寻烦恼。

只要按时还款,银行就会按照合同执行,不会要求购房者支付更多的款项。银行有房子抵押在手,银行还是很安全的。

房价下跌,新购房者是有利的,总价下跌,首付款就会减少,贷款金额也会减少,可以支付更少的钱获得同样的房子。


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