有点闲钱买的货币基金利息太低,想换债券基金,有没有人能用通俗的话说说债券基金风险?

有点闲钱买的货币基金利息太低,想换债券基金,有没有人能用通俗的话说说债券基金风险?


由网友 财经多知道 提供的答案:

债券基金的风险有两点,一浅一深

浅层次的问题比较简单,就是投资的债券出现违约

近两年以来,由于经济下行以及金融不断去杠杆。市场上越来越多的企业无法按时还债,2018年有超过1000亿元的债券出现违约。上市公司债券违约的有,神雾环保(300156.SZ)、富贵鸟(01819.HK)、*ST凯迪(000939.SZ)、ST中安(600654.SH)、永泰能源(600157.SH)、乐视网(300104.SZ)、金鸿控股(000669.SZ)、印纪传媒(002143.SZ)、利源精制(002501.SZ)、盛运环保(300090.SZ)、华业资本(600240.SH)、中弘退(000979.SZ)、雏鹰农牧(002477.SZ)、宏图高科(600122.SH)、银亿股份(000981.SZ),涉及主体达15家。

最后,甚至出现了雏鹰农业的“肉偿”,用火腿偿还债务的奇观。小编的的一个机构里的朋友,公司收到了几千块雏鹰农牧生产的火腿,最后的处置方式是送客户、发给员工做年终奖、送公司食堂。那段时间那位老姐看见火腿两个字,眼睛都是绿色的。

进入2019年,债券违约金额继续上行,前三季度违约金额已经超过去年全年。一共11家上市公司,6家上市公司股东违约。包括康得新、宝塔石化、庞大集团等等企业。

在债券违约的情况下,基金的投资就会受到损失。例如雏鹰送的火腿偿债还算能当礼物送人,其他欠钱不还公司的债券可就不值几个钱。

深层次的问题就稍微复杂,就是市场利率的波动带来的债券价格波动

具体来说,网友小张现在有一张面值1000元的国债,这国债永远产生50元的利息,也就是说这张国债的利率是5%;同时,现在的市场利率也是5%,网友小张和其他人都很满意,谁也不想费事去买卖。

但是现在央行降息了,市场利率随之发生变化,降低到了4%,新的面值1000的国债只能产生40块钱利息。于是小张的老国债,就变成了香馍馍,投资者都会抢着买,直到买到1250元(50/4%)。价格1250元的老国债,产生50块钱利息,利率正好4%。利率1%的变化,可以让国债价格上升25%。

所以在降息通道里,一般来说债券会有牛市。

不过需要注意的是,这里的市场利率是要分层的。国债的市场利率、国企的市场利率、民企的市场利率肯定都是不同的。国家借钱4%,民企借钱可能12%。不要看国债市场利率降低,民企市场利率一定也低。有可能一路高涨,然后民企债券利率掉到地里去。

这大概就是投资债券基金的两个风险。想看更多国债投资的知识,请看这篇文章

利息不断走低,你应该投资这种资产

https://www.toutiao.com/i6761411235477979652/


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由网友 马斯特的成长漫谈 提供的答案:

债券基金同样有风险等级的划分。

一种是纯债型基金通常是保本型债券基金,主要是买国债和企业债为主,年化收益也就比货币基金高一点。


另一种是股票增强型基金,通常这类基金主要买国债为主,但同时会有20%左右的资金会买入股票。如果买入时机不好,有本金亏损的风险,但年化收益相对也会比较高,通常排名靠前的年份,收益会在10-20%之间。


这里分享几个季度基金的排行榜(可对比偏股基金来看)




由网友 不怕小猫 提供的答案:

上面已有人把利率风险,信用风险讲的很通俗了,这里介绍一下债券基金中各品种的差异,以及风险高低。

债券基金分类:

债券基金按照投资范围,是否能参与股票投资,风险高低等因素,又可分为(超)短债基金,纯债基金,普通债基(二级债基),以及可转债基金。下面逐一介绍。

(超)短债基金:

风险等级:★;流动性:★★★★

投资范围:期限较短的债券,不可参与股票投资;

波幅幅度:日均波动幅度为±0.05%,极端行情下可达到±0.5%左右;

注意事项:从短债基金开始,基金7-30天之内赎回就需要赎回费了。因此申购后过短时间赎回会造成交易成本升高;

纯债基金:

风险等级:★★;流动性:★★★

投资范围:各期限债券品种均可,不可参与股票投资;

波幅幅度:日均波动幅度为±0.3%,极端行情下可达到±2%左右;

注意事项:从纯债基金,基金会有申购费,但可以选择免申购费得份额。注意看清具体份额介绍,大部分基金品种B类或C类份额免申购费,但有极个别基金正好相反,申购前请看清费率标准!

普通债基:

风险等级:★★★; 流动性:★★★

投资范围:各期限债券品种均可,最多可用基金资产的20%参与股票市场投资;

波幅幅度:日均波动幅度为±0.5%,极端行情下可达到±3%左右;

注意事项:从普通债基开始,该品种允许基金投资股市,因此该债基品种也受股市影响。虽然股票占比仅20%,但该品种中20%的股票资产盈亏贡献通常超过80%的债券资产盈亏贡献!

可转债基金:

风险等级:★★★★★; 流动性:★★★

投资范围:最多可用基金资产的20%参与股票市场投资,同时80%的债券资产将投资于可转债;

波幅幅度:日均波动幅度为±2.0%,极端行情下可达到±7%左右;

注意事项:可转债基金虽然也有一个债字,不过其风险完全可以比作股票型基金来看待。甚至大熊市大牛市中,可转债基金的涨幅或跌幅超过股票型基金也不足为奇!

因此,看到基金名称中有可转债的,请选择时慎之又慎!


以上为各债券基金细分品种的风险属性与差异。

如是想稳健投资的,可选择短债基金或纯债基金做组合投资。

如是想稳健稍微再激进一些的,可以选择纯债基金与普通债基做组合投资。

至于可转债基金,除非非常激进,有股票型基金投资经验的,否则建议不要参与!


由网友 三人聚众 提供的答案:

债券基金没有较为规范的风险类型

债券基金的风险它是个范围之值,而不像货币基金仅限于低风险。按照证监会的最新标准,基金资产80%以上投资债券就是债券基金(以前是60%)。

债券基金80%投资债券,那剩余的近20%去哪里了呢?因此,这近20%的资金去哪就决定了债券基金的主要风险,其次才是追究80%的资金投向,即可以称为次要风险——不局限于什么债券,包括国债、金融债、企业债和可转债等。

也因此,债券基金的风险性从中低风险到中高风险,甚至高风险不等,投资者别看到债券基金就认为它的风险像货币基金一样具有固定性——如果没有相应的风险识别能力和风险承受能力,那么建议只购买风险类型标识为中低风险的债券基金。该类基金持有个把月基本不会亏损,年化收益率也基本能达到百分之四五。

债券基金的计算方法为净值法

不管投资任何理财产品,包括基金产品,只要它是资管类产品,都是不存在利息的,利息它是相较于借贷而言的固定收益。货币基金也不存在利息的,有的仅是7日年化收益率或当日万分收益。

呃……货币基金它本身具有较特殊的性质,比如它采取的计算方法为摊余成本法,每日计提收益,也就是当日万份收益——即基金单位净值它永远保持为1元。而债券基金与其他基金一样,有别于货币基金,它是不能每日计提收益的,它以净值的形成存在——随投资标的价格的变化而变化。

换句话来说,从收益计算方法,货币基金与债券基金是无可比性的——在债券基金中你是看不到每日收益的,在确认份额的当天你就可能发生亏损,也致使债券基金的风险性起码是中低风险。

债券基金可细分

债券基金针对债券的投资标的和剩余的20%资金去向分类,又可以分为很多类,比如纯债基金、短债基金、可转债基金、双债基金、债券分级基金等等。

也因此,无法给债券基金下一个风险特性的定义,要看具体的基金产品,特别是标志风险类型——也就不存在能通俗简单的概括债券基金的风险。

比如纯债基金和短债基金,它几乎只投资固定收益的债券,例如国债、金融债和企业债等,剩余的资金以现金的形式存在银行。那么该债券基金一般就是中低风险基金,持有十天半个月一般是盈利的,即它的净值是缓慢增长,回撤幅度不大,年化收益率通常也能达到百分之四五。

而如果你购买是可转债基金,它的风险是可以高达中高风险,甚至是高风险的,即持有一两年都可以是亏损的。因为可转债与对应股票是联动的,即对应股票涨它则涨,对应股票跌它则跌,单日的涨跌幅也是10%,跟股票的性质是差不多的。如果再加上可转债剩余的20%以下的资金再持有大量的股票,那么其风险就更高了。

总体而言,无法简单的概括债券基金的风险性,因为债券基金是一个概称,投资标的没有统一标准,里面存在很多类型——不同类型它的风险性是不一样的,具体的债券基金要具体分析。


由网友 虾米果果 提供的答案:

任何投资品种都会有风险,只是风险大小不同。债券型基金是相对风险较小的金融产品,它的投资标的物是债券,因此只要债券所具有的风险属性,债券基金就会有。

债券基金的风险主要来自于以下几个方面:

1、利率风险

如果国家采取从紧的货币政策,连续加息、提高存款准备金率,债券市场会受到相当程度的打压。

举个例子:

老王买了一份面值为10000的债券,期限为2年,每年5%利息。在第二年的时候,央行实施紧缩的货币政策,市场利率上升。由于市场上流动的资金少了,要借到同样多的钱需要多给利息。因此,同样的一份债券,年利息上升到了10%。

老王由于急需用钱,想要把手中的债券卖出去。市面上的债券利率是10%,老王手中的债券利息比市场上的利息要低,所以老王只有降价处理,保证新买家的收益率也有10%,才会有人接手。

这时,债券的卖出价格为(10000+500)/1.10=9545.45元,与10000块钱的买进价格减少了454.55元。

这就是利率上升带来的风险:利率上升,已经买到的债券就会“贬值”,债券基金的收益也会减少。

2、信用风险

很多债券基金的产品把一部分资产配置于企业债券。比如说公司债,可转化债券,这些都是产品一些上市公司通过企业发行的。这些企业受宏观经济的影响,或者受自身的影响会出现一些困难,可能会出现到期无法支付债务的风险。

债券基金是证券投资基金中的较低风险品种,风险和预期收益低于股票型基金、混合型基金,高于货币市场基金。

与股票及股票型基金等高风险理财产品相比,债券型基金的波动相对较低。由于债券市场与股票市场相关性较弱,债券型基金能够部分规避股票市场的风险,是构建投资组合、平滑投资风险的理想工具。


由网友 财富总动员 提供的答案:

其实债券一直都是机构玩的投资项目,而且债券市场主要是在场外市场。机构有时要对冲风险,虽然债券市场没有股票市场收益高,但是相对稳定。机构投资者的资金体量大,需要有持续的稳定增长。债券市场的监管相对股票市场而言较宽松。

还有就是我国债券市场还不是很发达,所以散户玩债券的很少,几乎可以忽略不计,但买一点债券基金还是可以的。

债券基金跟货币基金相比,风险还是比较大的,除了人们熟知的债券基金利率风险和信用风险外,买债券基金还要注意以下4点:

一、存在一定的流动性风险

债券的换手率很低,有时候几乎就没交易。所以流动性要求高的人,最好不要买。

虽然债券基金的换手率高于债券交易很多,但那只是大家交易债券基金份额的频率比较快而已,债券交易本身的频率还是很低的。

也就是说,当市场流动性不好甚至恶劣时,所有人都去赎回债券基金的份额,而债券交易本身由于流动性太低,即没有太多交易,债券想卖都卖不出去,这时流动性的风险就产生了。

二、刚性兑付已经在一定程度上被逐渐打破

由于没有了刚性兑付,现在投资债券也存在相当的风险,特别是企业债,之前出问题的也不少。起码风险比货币基金大得多,但收益却没有相应的提高,与之前相比,这是不利于债券基金的变化。

三、一般情况下,货币基金的收益率低于债券型基金,但也有例外的时候

可能的很多人都有的惯性思维,总是觉得货币基金收益总是比债券基金低,其实不一定的。比如支付宝的余额宝等货币基金,收益率平均4.5左右的时候,比债券基金的收益高,而且风险也很低,流动性还好。

目前公募基金市场11万多亿,投资货币基金的占了5万亿,可见货币基金还是一个比较好的投资方式,还是大有可为的。

四、债券基金有部分资金投资于股票

可能很多人并不知道,虽说是债券基金,但还是有一部分资金投资到股票市场上的。

比如,在2015股灾后,大量的股票基金转向为混合基金,可能大部分人以为,混合基金的风险远低于股票基金,其实混合基金的股票仓位并不比股票基金低。

债券基金也是一样的道理,会有部分资金投资于股票,否则债券基金的收益不会那么高的。

还有要注意的是,债券基金还分为一级债券基金和二级债券基金。

而二级债券基金有接近20%的仓位投资于股票的,波动与回撤那是很大的。

其实,货币基金和债券型基金是各有所长,不能说那个好或那个不好,要根据每个人的风险偏好进行选择。

所以在投资时,要选择什么基金,要根据个人的情况,考虑安全性和流动性,还有结合当下的投资大环境进行决策,最后选择最有利的方案才是上策。

但新手的话,最好不要玩债券相关的产品,债券的水很深,新手很容易掉坑里。如果希望收益好些,可以了解下ETF或指数型基金。

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由网友 LB育华 提供的答案:

不用考虑太多了,直接买纯债,听你说原来买货币基金的,就知道是不愿承受风险的人。简单点,买广发纯债。


由网友 包子财富 提供的答案:

简单通俗的说债券基金的风险哈。理论上,有一定的风险,实际上,至少从我知道到现在十年左右。零风险。收益比货币基金略高。


由网友 刚刚在读书 提供的答案:

债券型基金有风险吗?这4点要注意:

1、利率风险债券价格与市场利率变动密切相关,且呈反方向变动。债券型基金的平均到期日越长,债券型基金的利率风险越高;

2、信用风险信用风险是指债券发行人么有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。一些债券评级机构会对债券的信用等级进行评级。如果某债券的信用等级下降,将会导致该债券的价格下跌,持有这种债券的基金净值也会随之下降;

3、提前赎回风险当市场利率下降时,债券发行人能够以更低的利率融资,因此可以提前偿还高息债券,持有附有提前赎回权债券的基金将不仅不能获得高息收益,而且还会面临再投资风险;

4、通货膨胀风险通货膨胀会吞噬固定收益所形成的购买力,因此债券型基金的投资者不能忽视这种风险,必须适当购买一些股票型基金。

债券型基金购买赎回要交哪些费用:

通常基金交易索要支付的费用主要有五项:申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费。虽然有的债券型基金不收取申购费、赎回费或者销售服务费,但是有两种又是投资者必须要支付的。它们分别是:管理费、托管费。不同的基金发行的债券基金的收费标准存在差异。

购买债券基金手续费中的申购费费为0.8%。债券基金按销售服务费收取方式的不同,分为不同的类别:

A类:在投资者认购/申购时收取前端认购/申购费用、赎回时收取赎回费用;

B类:在投资者认购/申购时不收取认购/申购费用,但赎回时收取后端认购/申购费用和赎回费用;

C类:不收取认购/申购费用,但对投资者赎回持有期限少于30日的本类别基金份额收取赎回费用,且从本类别基金资产中计提销售服务费。

延伸债券型基金的特点

低风险,低收益

由于债券型基金的投资对象--债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。

费用较低

由于债券投资管理不如股票投资管理复杂,因此债券基金的管理费也相对较低。

收益稳定

投资于债券定期都有利息回报,到期还承诺还本付息,因此债券基金的收益较为稳定。

注重当期收益

债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。



由网友 麦志和 提供的答案:

  债券基金主要有以下两种风险:

  1.利率风险。在利率上升的时候,紧跟着便是债券价格的下滑,所以一旦利率有变动,债券基金所获收益必定会根据利率的变动而发生变化。

  2.信用风险。债券基金的主要投资对象是国债、金融债和企业债。国债基本不存在风险;金融债又分银行和非银行金融机构发行的债券,而后者发生违约的风险相对较高;如果企业营业额比较差的时候,那么企业债也将会面临亏损的可能。

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